湖北：“挎包银行”助力乡村振兴

“每到周末、大小长假，洪湖藕粉、洪湖莲子等特产都会热销。农商银行的送码授信活动，不仅解决扫码收款问题，还可以把扫码流水转化为贷款授信，资金周转紧张时随时提取贷款。”12月21日，在湖北省洪湖市瞿家湾老街经营特产店的李老板说。红火的红色旅游带动革命老区众多百姓吃上“旅游饭”，洪湖农商行主动服务，把瞿家湾老街旅游区打造成扫码支付示范街，为景区所有商户安装农商行二维码并送码授信，累计为景区1188户商户提供智能化金融服务，为389户扫码商户提供贷款授信8881万元。
类似洪湖瞿家湾老街，扫码支付示范街在全省各地陆续建成。今年4月起，省农村信用社联合社（简称“省农信联社”）带领全省76家市县农商行围绕乡村振兴大局，围绕地方特色产业，在全省开展“农商银行微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动、“小微金融店小二送码授信暖人心”让利商户竞赛活动，加大信贷投放，扩大普惠金融服务覆盖面，持续为民营和小微企业、个体工商户、新型农业经营主体“输血造血”。
通过两大竞赛活动，截至11月末，实现贷款净增285.6亿元，计划完成率达178.5%；客户净增16.6万户，计划完成率达110.5%。向扫码商户累计授信96.4万户，比一季度末净增54.8万户；累计贷款授信金额2057.3亿元，提款778.9亿元。
模式创新，微贷支农扩面增效
“与我们公司签订合作协议的茶农有3000多户，覆盖晓关侗族乡、万寨乡和椒园镇。”宣恩维民实业有限公司总经理龙维民介绍。作为宣恩县茶产业链核心企业之一，该公司每年获得宣恩农商行提供的1300余万元贷款额度。
与此同时，为解决茶农贷款担保难，宣恩农商行创新“银行+茶产业链核心企业+茶农”融资服务模式，让与公司有合作关系的茶农不需任何抵押担保手续就可获得线上授信额度，并且三年内可在手机上灵活、循环使用，解决生产经营资金需求问题。
在全省“农商银行微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动中，各地农商行根据地方产业特点创新信贷模式，积极推广支农微贷，推动微贷客户扩面。各地打造以核心企业为依托的链式金融服务模式，倾力支持优质稻米、生猪、小龙虾、茶叶、柑橘、道地药材等富民特色产业发展壮大。
“都不用去银行，仅凭纳税记录，就有了90万元的授信额度，利率还这么低！”近日，在松滋市税务局“纳税信用贷”个体工商户专场推介会上，成功获得授信的李老板说。
李老板在当地建材城从事五金生意多年，经验丰富，客户稳定，经营状况良好，是市场内的优质纳税商户。近期，由于急需采购一批材料存在资金缺口，松滋农商行客户经理了解情况后，向他推荐了农商行“税e贷”，并现场指导操作，从税务授权、贷款申请到贷款审批，短短20分钟便授信成功。
在“农商银行微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动中，全省农商行深入推广线上银税互动贷款，积极对接地方市场监督管理局、农业农村局、税务局等政务数据平台，采集、分析数据信息并为客户精准“画像”，通过线上线下结合产品，满足纳税企业、个体工商户金融需求。截至11月末，全省农商行“税e贷”投放8744户，比一季度末净增6433户；“税e贷”余额47.8亿元，比一季度末净增34.9亿元。
送码授信，收付流水变融资信用
“疫情之后，我们餐饮门店的生意一时面临困境。农商行及时给予资金支持，不仅让我们渡过难关，还帮助我们扩大规模。”鄂州“喵先生”日式料理店老板吴双感激地说。去年疫情发生后，他的店面生意受到较大打击，客户经理及时推介“扫码流量贷”，当场根据其“e支付”扫码交易流水测算出贷款额度，很快就通过线上方式将贷款发放到账。获得资金支持后，店里生意越来越好，今年下半年吴双准备新开一家分店。根据该店扫码流量，鄂州农商行于今年10月又增加贷款20万元，帮助开设分店。
在推广商户收款二维码“e支付”的基础上，省农信联社研发“扫码流量贷”“码商e贷”，以商户资金流量确定可贷额度，实行利率优惠，将商户银行流水真正转化为融资资源。贷款额度由扫码收款交易流水来测算，采用纯信用方式发放，申贷简单、流程快，能有效满足客户短、频、急的融资需求。
全省农商行通过开展“小微金融店小二送码授信暖人心”让利商户竞赛活动，加快推广扫码付商户授信，为小微企业和个体工商户持续纾困，把扫码流量转化为商户资产。有码就可贷、多扫能多贷，在授信额度范围内，通过手机银行随时借、随时还，当天便可到账。对有资金需求的商户，及时办理发放贷款；对暂时无资金需求的商户，可闲时提前授信、忙时随时提款。截至11月末，全省农商行累计拓展扫码商户230.9万户，比一季度末净增38.8万户。
决胜全年，确保净增贷款800亿元
今年6月，省农信联社与省农业农村厅签订金融服务乡村振兴战略合作协议，未来5年，全省农商行将新发放涉农贷款3000亿元以上，着力打造服务乡村振兴主办银行。
在“两大竞赛”活动中，全省农商行贯彻落实乡村振兴政策要求，坚持生态优先、绿色发展，积极推广“荆农小康贷”等数字化产品，实施整村授信工程，为全省各地特色农业产业发展注入活力。截至11月末，全省农商行“整村授信”建立客户档案234.7万户，预授信167.1万户、562.1亿元。
竞赛期间，全省各市县农商行坚持打基础管长远，集中力量一个村一个村推进，一个商铺一个商铺拜访，持续做小、做散，小微企业、个体工商户、“三农”主体金融获得感不断增强。
在竞赛活动，通过评选微贷推广先进支行、微贷营销能手、微贷管理能手、扫码付先进支行、扫码付先进个人，充分激发了银行人员的积极性、主动性。一些地方村组干部表示，农商行走村串户发放微贷，过去“挎包银行”的作风又回来了，与老百姓的距离更近了。
省农信联社党委书记、理事长李亚华表示，下阶段，全省农商行将全力冲刺信贷投放，确保今年完成省委省政府既定年度净增贷款800亿元目标，进一步动员各地“金融村官”走村入户，对接全省各地农业产业化和产业链金融需求，为湖北决胜“全年精彩”和服务春耕备耕贡献金融力量。